Según el Banco Mundial, en Colombia el 64% de las personas planifican sus gastos para menos de un mes o, peor aún; no cuentan con ningún plan para calcular el dinero que van a gastar.
Esto se vuelve aún más preocupante durante la temporada de fin de año, cuando los gastos aumentan y el presupuesto se estira al límite.
De acuerdo con un informe del World Remit, las familias colombianas gastan en promedio $1.038.000 pesos en diciembre representando un incremento del 20%; en comparación con otros meses del año.
Cabe destacar que, dicho estudio revela que los niveles socioeconómicos más bajos incrementan más su gasto un 22%, mientras que los altos un 17%.
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Con el propósito de prevenir el 'guayabo' financiero y fomentar buenos hábitos financieros durante todo el año, la Fundación WWB Colombia le recuerda a los ciudadanos que su aplicación móvil 'Miga' está a tan solo un clic.
Con Miga se busca que las personas comprendan la importancia de sus finanzas personales, establezcan metas de ahorro, conozcan su capacidad de deuda, generen su presupuesto y sigan consejos prácticos para prevenir un desequilibrio o bancarrota.
La aplicación se encuentra disponible de forma gratuita en todos los dispositivos móviles; y forma parte de la Línea de Acción de Educación Financiera y Digital de la Fundación.
"La educación financiera es muy importante para las personas porque permite, independientemente del estrato del nivel educativo, que puedan tomar mejores decisiones financieras y tener más insumos para la toma de decisiones".
Johana Urrutia Muñoz, directora de Programas de la Fundación WWB Colombia
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¿Qué otros beneficios se encuentran en la app?
Además, Miga ofrece una formación práctica a través de consejos para evitar problemas económicos y cuenta con un curso virtual de manejo exitoso del dinero (MED); que promueve hábitos financieros saludables, como la elaboración de presupuestos, el ahorro y el manejo de deudas.
"La aplicación permite planificar las metas de ahorro, hacer un cálculo del nivel de endeudamiento, identificar acciones a tomar frente a la deuda, y proyectar, con ingresos y gastos, si se está en superávit o en déficit y crear un plan de acción. Lo que nos dice el Banco Mundial es que para que las personas de verdad tengan salud financiera deben utilizar y tener capacidad de prevenir choques financieros; tener ahorro y administrar herramientas que les permitan hacerlo".
Johana Urrutia Muñoz, directora de Programas de la Fundación WWB Colombia
Para ofrecer una mejor experiencia a las personas usuarias, se incluyen videos, juegos y tips de fácil comprensión y aplicación.
Próximamente, Miga renovará su look y tendrá más módulos que brindarán una fórmula dinámica y eficiente que garantice un manejo exitoso del dinero.
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Según la Superintendencia Financiera, en los últimos cuatro años Colombia ha pasado de destinar el 26% de sus ingresos al pago de deudas al 34% en 2023.
Por esta razón, es crucial incluir herramientas de educación financiera en los hábitos personales, que ayuden a reaccionar ante emergencias; contar con ahorros de respaldo y disfrutar de la temporada navideña y el próximo año sin tener que enfrentar las consecuencias dolorosas de un 'guayabo' financiero.
Consejos para evitar el 'guayabo' financiero
- Planifica un presupuesto detallado para todos los meses del año: una regla fundamental para administrar adecuadamente el dinero es gastar menos de lo que se ingresa.
- Establece prioridades al momento de realizar compras y ten precaución con las ofertas: evalúa si realmente necesitas el artículo en cuestión. Decir "no" es una opción válida.
- ¡Elimina tus deudas! Si recibes ingresos adicionales, es recomendable cancelar o abonar a las deudas existentes y ahorrar para emergencias futuras.
- Realiza actividades simples y creativas en familia que no impliquen grandes gastos.
- Evita endeudarte durante las temporadas de alta demanda: el porcentaje destinado al pago de deudas mensualmente debería ser inferior al 30% de tus ingresos. No permitas que las deudas te agobien y perturben tu tranquilidad.
- Identifica en qué áreas estás gastando tus ahorros en este momento, por ejemplo: salidas de recreación, gastos de transporte y otras rutinas que no sean estrictamente necesarias. Ahorra este dinero e inviértelo más adelante.
- Reduce los gastos innecesarios, como el café de la esquina o la comida rápida en lugares de moda. En lugar de ello, destina ese dinero a tus ahorros personales o familiares, con el fin de alcanzar metas específicas.
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