Aproximadamente 8 millones de colombianos y colombianas están reportados actualmente en centrales de riesgo, según cifras recientes. Esta situación, que puede afectar desde la posibilidad de acceder a un crédito hasta arrendar una vivienda, genera muchas dudas en la ciudadanía.
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Por eso, en Nuestro Derecho consultamos a la abogada Daniela Martínez, experta en derecho financiero, quien explicó qué implicaciones tiene estar reportado y cómo proteger nuestra información financiera.
¿Qué es una central de riesgo y para qué sirve?
Las centrales de riesgo registran el historial crediticio de personas naturales y jurídicas. Este historial es el reflejo del comportamiento financiero de cada usuario; si paga a tiempo, si tiene deudas vigentes o si ha incumplido algún compromiso económico.
Este sistema permite a bancos y entidades saber si una persona es apta o no para recibir un préstamo o adquirir un servicio financiero.
Derechos frente a la información financiera
Estar en una central de riesgo no siempre es sinónimo de algo negativo. Existen reportes positivos y negativos, y los ciudadanos tienen derecho a conocer ambos. De hecho, cualquier persona puede consultar gratuitamente su información financiera una vez al mes, sin que eso genere una huella de consulta.
Además, solo pueden acceder a tu historial quienes tengan tu autorización expresa, ya sea de forma digital o física. Si descubres que alguien consultó tu información sin permiso, podrías iniciar un proceso por violación al debido proceso.
¿Me pueden reportar sin avisarme?
No. Según la normativa vigente, antes de emitir un reporte negativo, la entidad debe notificarte al menos dos veces, y esas notificaciones no pueden ser simples mensajes de texto. Deben hacerse de manera personal o formal.
Si no recibiste estas notificaciones, puedes solicitar la anulación del reporte por violación al debido proceso.
La experta señala que “ningún reporte negativo puede durar más de cuatro años”. Pasado ese tiempo, se debe eliminar tanto el reporte como el castigo. Sin embargo, muchas veces las entidades no eliminan estos datos automáticamente, por lo que el consumidor debe solicitarlo formalmente.
¿Qué hacer si detecto un error?
Si encuentras una inconsistencia o una entidad te reporta sin justificación, el primer paso es radicar un derecho de petición ante la entidad que generó el reporte (no ante DataCrédito ni otras centrales). En caso de no obtener respuesta o si esta es negativa, puedes acudir a una acción de tutela y, de ser necesario, a la Superintendencia Financiera.
Incluso si ya saldaste la deuda, es posible que tu nombre siga en la lista negra. En ese caso, tú mismo debes solicitar el retiro del reporte y del castigo, para evitar futuras afectaciones.
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El historial crediticio es una herramienta poderosa que puede jugar a favor o en contra, dependiendo del manejo que le demos. Lo más importante es conocer nuestros derechos, mantenernos informados y actuar rápidamente si detectamos errores.
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